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严打洗钱 汇款来美要小心 恐遭中转银行抽查
美国购房直通车     2019-01-28 13:05

反避税与打击洗钱已成为国际趋势,随着美国的“肥咖”与“肥爸”条款、欧洲的OEDC、及近期的中国CRS相关法令出现,许多国家金融帐户涉税信息都可互相交换,银行对洗钱的监管也越来越严格,许多银行帐户的资金若因进出异常、不能交代资金来源出路、或有避税嫌疑,都可能遭银行关户,现在就连中间转汇银行也插手,一起帮忙打击洗钱行为,让多位会计师直呼“现在的人真的是没钱也痛苦,有钱也痛苦”。

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亚洲金融机构为遵循OEDC、CRS、肥咖条款相关法令,全面性整顿个人及离岸公司帐户,尤其是离岸公司,若不能提出实体营运证明,公司不但不能继续存在,已经开立的银行帐户也得被关闭,导致现在想要开户难,维持帐户也困难。此外,近几个月来,若想从一个国家海外汇钱至另一个国家,也开始面临困难。

26日在北美华人会计师协会于洛杉矶侨教中心举办的免费税务法律座谈上,拥有台湾和中国会计师执照的吕旭明表示,全球银行不想因为未恪尽职责被调查,而遭罚巨款,中转行也开始调查汇款项目的资金来源,且几乎不管汇款金额多寡。如日前从新加坡帐户汇3万元至香港帐户, 照说金额过了中转行,会直接进入受款银行,但这笔资金的受款行却迟迟收不到钱,经过询问才发现,该笔款项被卡在中转行。

到底为何被中转行调查,调查原因为何,目前无人能知。另有人从香港银行汇至美国BOA的小额汇款,同样遭中转行抽选调查,他认为,中转行近期动作意在查清资金来源。

目前CRS已经在今年1月1日起,收集个人与实体帐户的信息资料,准备在2020年与其他国家交换信息。吕旭明表示,这让一些美国公民、绿卡者以他国身分,在海外持有金融继承资产、中国或台湾籍多年囤积海外资金、及多年离岸贸易获利者,将因为CRS而导致帐户通报无所遁形,有钱没地方存,帐户也可能因涉嫌逃税被关闭,最终可能成为国际资金的流浪儿,没有金融机构愿意收容。

事实上现在有很多钱进不来美国,即使进来美国,银行存款帐户也不能一次存超过1万美元,民众到底该如何将钱带进美国?会计师林清吉表示,透过台湾亲人汇钱赠与资金、透过台湾朋友汇钱借贷资金均是办法,超过220万台币以上就要缴纳台湾赠与税,借贷也需要付利息,中国居民赠与则不需缴税。

他强调,若是一家四口过海关入境美国,一个家庭最多只能带1万美元现金或支票。现在就算有家人想从海外邮寄旅行支票也没用,海关持有相应的扫描机器,若金额超过1万元会被没收,届时也有可能被询问,是否有少报海外帐户与资产。提醒民众若在美国境外的家人想汇钱,汇款超过10万美元则需填写3520表格申报。


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