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注意:美国多家银行查客户公民身分 当心账户被关闭!    熊宝宝撰文    发布时间: 2018-08-05 12:13

“多家银行查客户公民身分”的报导,吸引许多华人关注。有网友反映,近期也收到银行寄出的咨询表格,其中含公民身分等问题。律师童志敏表示,近两周有不少华人客户向他咨询,问题都与银行询问其公民身分等讯息有关。有华人做中间人协助同学跨境汇款,也被银行寄表调查。

a1.png:图为美国银行询问顾客是否拥有双重国籍。(网友提供)

➤ 银行询“是否公民” 客户未回复 帐户被冻结

日前本报刊出“多家银行查客户公民身分”新闻后,有读者表示近期有类似遭遇。亚凯迪亚的杨先生表示,日前有亲戚从中国大陆来美国旅游,出于便利考虑,在美国开设银行帐户。一个月后亲戚返回中国,行前将银行帐户转至杨先生名下,委托代为管理,帐户余额还有8、9万元。

杨先生表示,亲戚这么做是考虑到中国外汇管制严格,换美元不容易;将这些钱留在美国,便于再来美国旅游时使用。没想到帐户短期资金变动引起银行怀疑。杨先生7月底收到调查表,要求回答资金来源是否合法,以及杨先生与亲戚公民身分等问题。

杨先生的遭遇不是个案。律师童志敏表示,近两周,有不少华人客户都是突然接到银行咨询表格,内容包含公民身分等问题,他们或多或少感到紧张。

➤ 华资银行 也查公民身分

有华生打算在加州买房,考虑到资金从中国汇入美国不容易,因此委托同学帮忙。华生Y的父母将5万元汇入同学Z的帐户,后者收到钱并保留三天,再转给华生Y。此举引起银行警觉,向华生Y与同学Z寄送调查表,其中包括“是否公民身分”的问题。童志敏表示,接到银行信函,同学Z有些紧张,他与华生Y一起问律师如何应对?童志敏建议同学Z如实回答银行提问。

协助他人跨境汇款的风险很大,童志敏不建议帮忙。他表示,同学间协助跨境汇款,为此承担风险非常不值。首先,不知道协助对象的资金来源是否合法;其次,资金用途是否真如协助对象所言也未可知。

美国近年对洗钱等违法行为的查处很严格,金融机构响应政府要求,对客户资料、资金变动的监管也很严格。曾有华人在银行开户没有说明帐户是商用,当银行发现其每月资金流动达到数十万元,立刻写信告知其帐户已经被关停,余额会以银行本票(cashier check)返还。信末尾还附注,这是最终决定,不得向银行申诉。

童志敏表示,银行也担忧客户涉洗钱,银行因为没有妥善审理客户资料而附有连带责任被罚款。因此,处理可疑帐户干脆关闭。

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供职于金融机构多年的陈黄群雁表示,依据联邦存保公司(FDIC)规定,银行需要掌握客户身分相关资料,防止洗钱等违法行为。银行查询客户公民身分,多年前就有,不是临时起意。华美银行公会法律顾问洪满惠表示,美国主流大银行在开户时都会询问客户公民身分,部分华资银行也这么做。

媒体近日报导,堪萨斯城居民柯林斯(Josh Collins)和妻子洁西卡(Jessica Salazar Collins),自2000年代初就已是美国商银的存户。他们近期收到银行邮件,要求填写资料并寄回,表格有询问公民身分的问题。柯林斯夫妇起初以为是诈骗置之不理,帐户遭银行冻结。

许多人对银行的做法感到疑惑。华美银行公会法律顾问洪满惠、律师童志敏均表示,金融机构向客户寄送资料表格,内容涵盖公民身分完全合法。

九一一事件后,美国出台“爱国者法案”(Patriot Act),修改银行保密法(Bank Secrecy Act),对金融机构的监管更严格。“了解你的顾客计画(Know your customer Program,KYC)”规定,银行必须蒐集客户资料,以防止洗钱与受美国经济制裁的国家有经济往来等违法行为。

KYC虽没要求银行询问客户的公民身分,但允许银行自订调查表,蒐集其认为重要的客户资料。据洪满惠了解,Citi Bank、Wells fargo及Chase等美国主流大银行,在开户时都会询问客户公民身分讯息,部分华资银行也这么做。

➤ 银行查身分 现金大量流动未说明 一华人帐户被关

陈黄群雁表示,银行开户,通常需要客户出示两种不同的身分证明文件。例如驾照、社安号等。对于非美国公民的客户,则需要出示母国开具的身分证明文件。即使没有直接询问,通过上述文件,银行对客户的公民身分已经了如指掌。

保富银行资深副总裁何兴华表示,对于开户时非美国公民的客户,保富银行每三年会与他们取得联络,询问其身分等资料是否有变化。何兴华相信,许多银行都有类似的做法。

陈黄群雁表示,作为FDIC会员,银行需要定期接受审计(Audit);FDIC会要求银行补充或更新客户资料,银行按规定就需要通过电话或邮件等方式向顾客询问讯息。信息索取表包含公民身分很多年前就有,不是最近才这么做;美国商银询问柯林斯夫妇公民身分备受关注,可能与时局有关。

有不具名的银行高管表示,银行查询客户公民身分是很正常的事。例如在办理房屋贷款等业务时,表格中就要求客户填写是否是美国公民身分。不过像美国商银询问柯林斯夫妇是否拥有双重国籍这样的问题,的确不多见。

金融机构蒐集客户资料讯息,是一件吃力不讨好的事。陈黄群雁表示,金融机构费时费力蒐集资料,如果方式不当,很容易引起客户不悦。若非出于FDIC、联邦财政部等机构要求、不配合还可能被罚款,金融机构不会没事找事。


*文章来源:世界日报,版权归作者所有,内容仅代表作者观点。

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