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美国房屋保险 如何索赔
美国购房直通车     2016-02-05 13:52

对于人生中的最大投资房屋,购买它的保险可以说是必不可少的,如此一来,一旦房子发生事故,例如火灾或其它不可预见的事故,可以得到适当的赔偿。

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最常见的五类索赔

 

一般房屋保险范围包括火灾、风灾、盗窃、雹灾等灾害,范围的大小主要取决于选择的保险公司和覆盖范围。根据保险信息协会(Insurance Information Institute)每年大约每15个房屋就有一个进行索赔,那么最常见的索赔都有哪几项呢?

1. 风灾和雹灾

 

最常见的索赔类型,包括雹暴和风暴,如龙卷风和飓风等,这类灾害通常包含在房屋保险范围内,但可能必须单独购买,这取决于房屋所在的地区。

如果居住在龙卷风走廊(Tornado Alley)或大西洋和墨西哥湾沿岸各州,房屋保险可能不包括这项。

2. 水灾和冰冻

 

全国大部分地区冬季气温较低,如果防冻处理不当,水管时常发生爆裂和/或漏水。好消息是,这一类水害,以及暴雨、冰冻等灾害,通常涵盖在房屋保险范围内。

那么如果预防这类事故发生呢?检查管道,以确保没有任何泄漏。注意管道在冬季的保温,水龙头和淋浴喷头偶尔通温水以防止结冰,进而引起水管爆裂。

 

3. 其他财产损坏

 

保险信息协会表示,这一类别包括蓄意和恶意的损坏。如:

户外灯或窗户被打破,花园被毁坏,树木或灌木被砍伐,门锁改换,住房被喷漆污损等,标准的房屋保险都覆盖以上这些情况。

 

4. 盗窃

 

想象一下,下班回到家,发现家中洗劫一空,平板电视、笔记本电脑、首饰都不见了踪影是怎样一种心情。

联邦调查局的调查显示,2010年全美发生2,159,878起入室盗窃案,其中74%为住宅被盗。为防患于未然,最好慎重考虑以下建议:

*安装家庭安全系统,并确保它正常工作,这对窃贼是一个最大的威慑。

*出门旅行最好通知警方或可依赖的邻居。如果时间很长,警方巡视时会特别留意,以确保没有任何可疑之处。邻居们也可照看房子并帮助接收邮件及报纸,以避免它们堆积如山引起窃贼的注意。

*不要在屋外藏备用钥匙。无论多么隐秘的藏身之处,小偷都可以找到它,并打开房门。把备用钥匙交给朋友看管吧。

*门窗一定要关好。出门时,仔细检查所有的门窗是否锁住,这样窃贼即使进入也不会那么轻松。

 

5. 火灾和雷击

 

尽管这类索赔并不常见,但它们是索赔价格最高的。2009年至2013年间,平均火灾和雷击的索赔额为37,153元,是人身伤害和财产损失17,687元两倍,也比风灾和冰雹的29,412元高了不少。

无论是厨房中食用油引发的火灾,或是雷击造成的电路不正常,都可以通过保险公司对造成的损坏进行修复。

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如何索赔


虽然购买了房屋保险,但美国多数屋主并未注意房屋保险的详细规定,也不清楚房险理赔范围。近半数屋主不清楚房险内容和细节,往往在意外发生,房屋损毁时,花钱修屋却争取不到赔偿。那么房屋需要理赔时如何去做呢?

 

第一步:提交证明

 

屋主在房屋损失发生之后的60天内一定要申报,并填写“损失证明”交保险公司。在该表格中应该详列各种损失项目(物品),并注明其价值。表格中每一种物品各列为一项,但各种物价则要分开。最好能按房间分别申报损失,以便保险公司审核。

 

第二步:折算价格

 

所有财产损失都要折价(购买重置成本保险的除外)。各物品的折旧率不同,电器每年的折旧率为10%,硬式家庭每年折旧5%,软式家具每年折旧10%,工具每年折旧5%,衣服每年折旧5%,窗帘每年折旧20%,照相机每年折旧5%,古董丶银器丶珠宝则不折旧。投保人应尽量提供原收据或复印的收据,作为核定损失的依据。很多美国人平时就将房屋内所有物品列出一份清单,并和购买时的收据一起收入在防火保险柜中寄存在银行的保险箱中,申请理赔时可派用场。如缺少损失物品的原收据,则手续相对复杂,有的需采用具结书等办法。

 

第三步:权益保护

 

如保险公司经营作风恶劣,不按法规及合约规定理赔,投保人应将整个事件的缘由记下来,保存好与保险公司沟通的信件副本,以便找律师控告保险公司。

房屋保险索赔的时限如下:

*在事件发生60天之内向保险公司送交“损失证明表”。

*在保险公司发出估价通知之后20天之内选好估价员。

*如果对保险公司的理赔有异议,必须在损失发生之后的12个月内提出诉讼。

*空置的建筑物在损失发生时投保时间未满60天的,保险公司将不予理赔。

 

来源:侨报网


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