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全球豪宅为何成为洗钱和逃税的障眼法?
美国购房直通车     2019-03-20 15:35

对打击洗钱和逃税的监管部门而言,这就好像一场打地鼠游戏,堵住一条路,他们总能找到另一条。

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在英国哈罗德百货里挥霍约1600万英镑后,56岁的扎米拉·哈吉耶娃被英国国家反犯罪局NCA盯上。去年,这位阿塞拜疆国际银行前任行长的妻子被告上法庭。随她身份曝光的,还有她在骑士桥购买的一栋价值1150万英镑(1470万美元)的五居室公寓。扎米拉的丈夫在2016年因为贪污而被判刑15年,但扎米拉坚称,她花的每一分钱都是自己的,即使她没有工作。

这不是个例,利用豪宅洗钱的思路在世界各地践行着。今年2月,美国检察机构没收了七套曼哈顿的豪宅,包括位于Riverside Boulevard的一栋四居室顶层公寓,价值885万美元,另外还有一处面积4,557平方英尺的酒店式住宅。这些物业与委内瑞拉电视大亨戈林(Raul Gorrin)有关。2018年,戈林在迈阿密被指控11项罪名,参与涉及金额高达24亿美元的洗钱和贿赂。

风险合规公司Accuity在去年发布一项报告称,国际洗钱已经成为一个日益严重的全球性问题,规模估计每年达1.6万亿美元。温哥华、伦敦和纽约的豪宅就是诱人的洗钱标的。

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 大城市躺枪 

城市越知名,越是能激起手握热钱者的兴趣。

作为世界金融中心的伦敦头顶不少别名,除了“雾都”之外,“离婚之都”和“洗钱之都”最能体现其纸醉金迷的气质。Accuity的报告中称,那些有着洗钱高风险的个人和企业,在伦敦拥有房产价值高达42亿英镑。根据政府报告,外国企业在英格兰和威尔士拥有将近10万套住宅,其中有4.4万套位于伦敦,“雾都”吸金能力惊人。

加拿大城市温哥华也“不甘示弱”。去年6月,皇家骑警曾发布报告估计,在温哥华每年有价值10亿元的房地产交易与犯罪有关。尽管这与百亿加元的房市总规模相差一个数量级,但民意对房产市场的干净度抱持怀疑。

根据加拿大非营利组织Transparency International Canada的调查,居住在温哥华大都会的居民中,有37%的人认为房产行业“非常腐败”。相比之下,在温哥华地区以外,只有15%的受访者这么认为。

“多年来,房地产一直是温哥华地区的主要政治问题,高涨的房价为从业者的不道德行为创造有利可图的机会。”报告称,外国毒贩通过BC省赌场进行洗钱,随后将洗白金转而投资房地产。

大城市“躺枪”的原因很容易理解,为鼓励各产业发展,这些地区往往有着大量的金融交易,设立企业和金融账户的政策、流程因此更为宽松便捷。比如在纽约,从匿名的离岸银行账户汇款购房不仅合法,还能保护购买者的真实身份。

正是国际化大都市的便利,让洗钱交易不容易被发现,无形中留下防范缺口。

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 豪宅作为“另一条路” 

对打击洗钱和逃税的监管部门而言,这就好像一场打地鼠游戏,堵住一条路,他们总能找到另一条。

豪宅日渐成为替代选择也是有因可循。特别是在2008年以后,各国为缓解财政压力,开始着手打击逃税等金融犯罪行为。曾经一些老牌“避税天堂”的金融资产不再安全,瑞士就是其中之一。

迫于压力,瑞士银行先是在2009年与美国政府达成税务信息共享协议,后是在2014年,因为涉嫌税务欺诈被德国政府调查,赔偿3亿欧元。去年10月,法国政府以同样理由状告瑞银。2月21日,该国初审法院做出判决,认为瑞银构成非法招揽和税务欺诈等罪名,要求其支付巨额罚款及赔偿金,瑞士这一富豪“保险柜”的地位正在慢慢瓦解。

手持巨额财产的人仍不死心,他们将注意力转至豪宅市场。尽管一些国家实施共同信息申报准则,共享金融账户信息,但房产、珠宝等资产并不在审查体系之内,成为国际洗钱和富豪避税的漏洞。豪宅交易数额大,过程也更不容易被察觉,具有吸附灰色资金的天然属性。

美国、加拿大、英国和澳洲常常是豪宅洗钱的多发地。这些国家不仅允许个人购置房产,有限责任制公司也能成为买方。去年12月的LPS展会上,一位纽约房产经纪人告诉界面新闻,如果买家希望保护身份信息,他们会建议对方通过企业购买,但却未说明经纪公司如何对企业买家施行背景调查。

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 层层包装 

逃税或洗钱者挑选的豪宅往往未曾挂牌销售,这可以尽可能的保全私密性,更值得一提的是购买过程。除了通过赌场将脏钱洗白,逃税者更惯用“包装法”。

资金先从亚洲国家转移至新加坡,或从俄罗斯转移到拉托维亚这样的欧盟成员国,一旦资金进入“白名单”国家,就意味着防线被突破一层。而各国私人银行家、财富顾问和律师等人将成为其中的“帮手”,通过赚取高昂费用,隐瞒财产或银行账户的真正所有权。

New York Magzine曾曝光过具体细则:“在纽约市的一张地契背后,可能有一家特拉华州有限责任公司,它实际上是由英属维尔京群岛的一家空壳公司管理,该公司可能由马恩岛的一家信托公司所有。而这支信托公司可能在列支敦士登设有银行账户,账户由日内瓦的私人银行家提供。”在这一迷宫般的体系背后,隐藏着真正的所有人,这些信息只有银行家们知道。

可怕的是,一旦买下一所房屋,购买资金的来源就会被忘记,甚至连房产律师都无法弄清。“很多时候,我甚至不知道客户来自哪里。”律师布鲁斯科恩说。虽然美国追踪超过10,000美元的所有转账,但进入房地产律师代管账户的电汇却看起来很常规。层层包装后的资金,通过豪宅洗白,难以找到破绽。

在2016年温哥华房价疯涨时,Transparency International Canada做过一项调查,他们发现卑诗省100套最贵的房产中,有近一半使用公司结构隐瞒身份。一间位于Fairmont Pacific Rim顶层公寓,拥有6,459平方尺,价值2800万加元,是温哥华第三大贵的公寓,能拥有无敌山景,但物业却属于一家在阿联酋注册的企业所拥有,并且并未背负贷款。看来,瑞士保险箱的地位被撼动后,新的避风港却在涌现。

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 加强监管 

3月初,英国财政委员会表示,房地产是英国防止洗钱的“薄弱环节”,而中介公司难辞其咎。英国皇家税务与海关总署也在本月突击搜查50家房地产中介机构,指控它们未能根据反洗钱规则进行登记。一家代理商Countrywide因洗钱失败而被罚款215,000英镑(279,326美元)。另外,英国在2018年1月生效一项新法令,允许某些执法机构调查可能与有组织犯罪有关的资产和个人,扎米拉·哈吉耶娃是新法令执行的有效成果。

而在温哥华所在的卑诗省,将启动加拿大首个注册管理系统,纪录房地产转让交易记录。目前,加拿大要求房地产经纪人向加拿大金融交易和报告分析中心(FINTRAC)报告超过1万加元的所有现金交易,为该国收集和分析金融情报,并保留有关购买者的详细记录。

在亚洲,新加坡在去年11月通过一系列严格法律,作为反洗钱和恐怖主义融资法案的一部分,以打击洗钱活动。房地产开发商现在需要对购买房产的客户进行尽职调查,并报告任何可疑交易,否则将被罚款10万新元。

德国要走得更远,该国在2017年引入了透明度登记,所有壳结构的企业必须列出财产的真正所有者,否则将被罚款100万欧元。

可以确定的是,继金融账户之后,各国开始将注意力转向房产市场,豪宅背后的秘密也将无处遮挡。


*文章来源:侨报网,作者:江敏;版权归作者所有,内容仅代表作者观点。

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